クレジットカードは、その優れた利便性、特典、特典と、しばしば非常に高い金利や手数料との対比により、諸刃の剣であると長い間みなされてきました。
しかし、目の肥えた消費者にとって、クレジットカードはまさに天の恵みと言えるでしょう。なぜなら、そこから得られるメリットの多さを考えると。キャッシュバック特典、ポイント還元、無料保険、そして数え切れないほどの旅行ハックなど、そのメリットは計り知れないからです。
近年、特にそのようなユーザーのニーズに応え、複数のクレジットカードとその手数料、利息、支払いを管理し、それぞれの特典や特典を最大限に活用できるように支援するアプリやサービスが数多く登場しています。
この記事では、これらのソリューションのいくつか、その中核機能、そしてユーザーがそれらを使用して個人の財務管理を取り戻す方法について説明します。
1. ミント
大量の領収書や経費の記録に苦労している人にとって究極の財務監視役である Mint は、個人財務に関しては主要アプリ ストアの両方で最も信頼され、人気のあるアプリの 1 つです。
このサービスは、支出追跡機能を使用して支出習慣を分類および分析する際に非常に優れた機能を発揮します。また、他の多くの機能も備えているため、このリストで最も用途の広いオプションの 1 つとなっています。
複数のカードに対応し、取引、残高、利息、手数料などを注意深く監視するためのシンプルなソリューションとしては、有名な Mint Budgeting App よりも優れたソリューションはほとんどありません。
2. アワードウォレット
近年、消費者金融業界はポイント、特典、オファー、ボーナスといった特典で溢れかえっています。これらはすべて、クレジットカードの金利という闇の利益を隠蔽するためのものです。これは多くの場合、ユーザーが気づかない、あるいは複雑な特典システムの網を解読して利用しようとしないことを期待して行われています。
しかし、AwardWallet のようなアプリを利用すれば、消費者がクレジットカード会社に勝つことが十分に可能になります。
このアプリは基本的に 670 社以上のパートナーの特典プログラムやロイヤルティ プログラムを統合しており、2004 年の開始以来、全国で 70 万人の常連ユーザーに成長しました。
ほとんどの人にとって十分な無料版と、スプレッドシートや PDF ファイルにデータをエクスポートする機能などの追加機能を備えた月額 30 ドルからの有料版があります。
3. マックスリワード
MaxRewards は、この分野では比較的新しい企業ですが、2019 年から存在し、特典を最大化するために特定の購入、場所、または販売店に対して「使用するのに最適なカード」を提案するなど、非常に求められている機能を備え、クレジットカード特典管理をさらに一歩進めています。
クレジットカード、その残高、クレジット利用率、支払日などを管理できるオールインワンスイートに加え、人気のクレジットカードウェルカムボーナストラッカーも提供しています。この機能は、各カードの支出を追跡し、ボーナスを受け取るために必要な追加支出額を把握するのに役立ちます。
このアプリは、700 以上の統合とパートナーシップを活用し、ガソリン、食料品、旅行、娯楽などのさまざまな経費への適合性に基づいてカードを明確に分類します。
さらに、カード利用に伴う付随手数料や費用も追跡します。例えば、クレジットカードを使った投資には、SoFiのような投資用クレジットカードを使わない限り、異なる手数料や金利体系が伴うことが多いことに気づいている人は多くありません。MaxRewardsでは、こうした気づかれにくい費用や追加手数料が、明瞭に報告されます。
4. クラリティマネー
割引や特典、特典探しのワームホールに迷い込むのは簡単で、最終的には毎月 2 ～ 3 % にも達する金利のクレジットカード負債の山に陥ってしまいます。
そのため、ユーザーが自分の財務状況、特にクレジットカードの残高、手数料、利息などを把握できるようにするためのアプリが不可欠です。ゴールドマン・サックスが所有するClarity Moneyは、ユーザーが財務状況をシームレスにエンドツーエンドで管理できるよう支援します。
このアプリは、2016 年のリリース以来、Google Play ストアや Apple App Store で「ベスト ニュー アプリ」に選ばれ、さらに Webby 賞では「ベスト ファイナンス アプリ」として受賞するなど、さまざまな賞や表彰を受けています。
結びの言葉
今日の消費者は、もはやクレジットカードに財政を支配され、生活を左右される必要はありません。適切なツールとアプリがあれば、クレジットカードをうまく活用することは十分に可能です。
クレジットカードの特典やボーナスは、実際に利用する人が少ないため、良すぎると思われがちです。しかし、上記のアプリを使えば、あなたもその数少ない利用者の一人となり、カードを活用して財務状況を根本的に改善することができます。
