変革が進むデジタル世界において、デジタル技術を活用した金融サービスは、人々の行動パターンを変革し、グローバルビジネスのあり方を変革し、中小企業にとって新たなビジネスチャンスを生み出しています。フィンテックとは、金融技術（Finance Technology）の略語で、技術革新を組み込んだ金融商品やサービスの創出を指します。企業は、金融サービスや金融プロセスの強化・自動化にテクノロジーを活用することがよくあります。以下に、その応用分野をいくつかご紹介します。
- 銀行・融資
- 暗号通貨とブロックチェーン
- 投資と貯蓄
- 保険
- 機械学習
- トレーディング
- 支払い
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景気後退時には、資金繰りの余裕が少なく、外部資本への依存度が高い中小企業が最も大きな打撃を受ける。しかし、フィンテックは中小企業に次のようなサービスを提供することで救済の手を差し伸べている。
銀行市場の奪取：長年にわたり、銀行は融資申請を処理し、資金を融資することで、これらの企業にとって中心的な貸し手となってきました。しかし、銀行の対応と処理時間が遅すぎることが、これらの企業に悪影響を及ぼしています。フィンテック企業は、融資の迅速な支払いと処理時間の短縮を提供することで、銀行よりも優れた顧客体験を提供することで、この機会を捉えました。技術の進歩により、フィンテックの貸し手は、既存の融資オプションに変化をもたらすための重要なツールを備えています。Ondeck、PayPal、Intuitは、直接融資業者として参加することが承認された最初のフィンテック貸し手です。
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ビジネスモデルの創造：フィンテックは、小規模企業にも収益性の高い事業の維持を支援する方法を模索しています。フィンテックとの提携、あるいはフィンテックを活用した社内プロジェクトの構築は、これらの企業の営業利益率向上に役立ち、ひいてはより高い利益率の達成につながります。AmazonやNetflixのような巨大な顧客基盤を持つ大手企業は、D2C（D2C：Direct to Customer）アプローチを採用し、様々な製品やサービスを顧客に直接提供しています。中小企業もフィンテックの力を借りてD2Cを導入し始めています。これにより、仲介業者への依存度と市場投入までの時間が大幅に削減されました。このような戦略には、ビジネスモデルを変革し、余裕を持たせることが不可欠です。
テクノロジーエコシステム：人工知能、ビッグデータ、そして様々な業界でその価値を証明しているディープテックといったテクノロジーと同様に、フィンテックも例外ではありません。中小企業向け融資を促進するデットファイナンスプラットフォーム、Razorpayのような決済ソリューション、EbixCashによる主要な金融取引所、APIベースのサービス型バンクプラットフォームなどは、中小企業向けテクノロジーを基盤とした、スムーズな顧客体験向上というビジョンを持つ数少ないプラットフォームです。様々なステップにわたるリアルタイムデータの自動化は、顧客と中小企業の両方にとって360度の視野を提供するものであり、これは金融分野に特化した技術革新と開発企業なしには実現不可能です。
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Eコマース統合：中小企業にとって、実店舗は成功の鍵を握る存在です。従来の販売方法も有効ですが、中小企業はオンライン化によって収益の大幅な増加を実現しています。近年、人々はFacebook、Twitter、YouTube、Instagramなどのソーシャルメディアで多くの時間を過ごしており、企業は様々な広告を掲載することで自社製品やサービスを宣伝できます。これにより、グローバルな規模でオンラインプレゼンスを高め、ブランド認知度を高めることができます。AIを活用したEコマースの予測分析は、データセットや過去の購買パターンを分析し、既存および将来の製品やサービスをカスタマイズする機会を提供します。さらに、決済システムの統合は、ユーザーにシームレスな注文体験を提供するためのもう一つの方法です。
フィンテックの波が押し寄せる中、近い将来、消費者市場を席巻することは間違いないでしょう。シンガポールに拠点を置くベンチャーキャピタル、Life.SREDAのマネージングパートナーで、Fidor、Moven、Simple、Anthemisなどに投資してきたスラヴァ・ソロドキ氏は、「中小企業向けフィンテックは現在急成長を遂げており、『起業家向けシンプルバンク』の需要は今年中に急速に増加するだろう」と述べています。
